Qu’est-ce qu’une néobanque pro ?
Les néobanques pro sont des banques 100 % en ligne, accessibles via une application mobile ou un site web.
Comparées aux banques traditionnelles, elles n’ont pas d’agences physiques, leurs services dématérialisés et leurs tarifs souvent plus compétitifs.
Aussi bien adaptées aux particuliers qu’aux professionnels, elles offrent une alternative intéressante aux comptes bancaires professionnels classiques.
Quels sont les principaux avantages de ce type de banque en ligne pour les freelances ?
1- Frais réduits et transparence
Contrairement aux banques traditionnelles qui facturent souvent des frais élevés pour les comptes professionnels, les néobanques pro sont souvent appréciées pour leurs frais de gestion plus abordables.
Les tarifs sont plus attractifs et la plupart des néobanques du marché proposent désormais des offres adaptées aux petites entreprises et aux indépendants.
2- Flexibilité et rapidité des opérations bancaires
Bien que les banques traditionnelles soient de plus en plus digitalisées, les néobanques permettent de gérer l’intégralité des démarches, 7 jours sur 7, via une interface en ligne (accessible depuis une application mobile ou un site web).
Avec une néobanque, vous n’avez donc pas à vous soucier des horaires d’ouverture de votre agence bancaire et toutes les opérations peuvent s’effectuer à n’importe quel moment de la journée et de la nuit.
3- Des tarifs de change et internationaux plus avantageux
Autre avantage, notamment pour les freelances qui utilisent des logiciels payés dans d’autres devises ou qui disposent de clients à l’étranger, les néobanques offrent souvent des tarifs de change et des frais bancaises internationaux plus avantageux.
Par exemple, Revolut propose des transferts internationaux rapides et à moindres coûts, un avantage pour ceux qui travaillent avec des clients étrangers (d’ailleurs, si vous voulez les tester, n’hésitez pas à regarder si un code promo pour Revolut n’existe pas avant de créer votre compte).
4- Outils de gestion et comptabilité intégrée
Certains services de néobanques incluent des outils de gestion qui permettent de catégoriser les dépenses, d’émettre des factures, ou encore de suivre les rentrées et sorties d’argent. Cela facilite le suivi financier et la préparation des déclarations fiscales.
5- La gestion de comptes multi-devises simplifiée
La plupart des néobanques, ffrent la possibilité de détenir des comptes dans plusieurs devises et de réaliser des conversions avec des frais minimes, voire inexistants sur certaines transactions.
Pour un freelance qui facture en euros mais reçoit des paiements en dollars américains ou en livres sterling, par exemple, cette fonctionnalité peut représenter une économie significative par rapport aux banques traditionnelles, qui imposent souvent des frais de change élevés et des taux de conversion moins compétitifs.
Cette gestion multi-devises permet également de réduire les délais de réception des paiements et d’optimiser les marges financières pour ceux qui travaillent fréquemment à l’international.
Quels sont les principaux inconvénients de ces néobanques pro pour les indépendants ?
1- Difficulté d’accès aux prêts professionnels
La plupart des néobanques, bien qu’innovantes et efficaces pour la gestion courante des finances, ne proposent pas de véritables services de crédit aux entreprises, ou du moins, ces services sont très limités.
Contrairement aux banques traditionnelles qui offrent une gamme complète de prêts (crédit à moyen ou long terme, crédit de trésorerie, prêt immobilier professionnel, etc.), les néobanques ne disposent souvent que de solutions de financement basiques, comme des avances sur factures ou des microcrédits, quand ils existent.
Cette absence de services de crédit peut devenir un frein important pour les freelances qui ont besoin d’un soutien financier pour développer leur activité, acheter du matériel performant ou encore faire face à une période de creux ou de baisse de trésorerie.
2- Des conditions d’octroi de crédit moins flexibles
Pour les rares néobanques qui offrent des solutions de financement, les critères d’éligibilité sont souvent plus stricts et rigides.
Par exemple, l’évaluation du risque est souvent basée sur des algorithmes automatisés qui peuvent manquer de nuance par rapport à l’analyse humaine pratiquée par un conseiller dans une banque traditionnelle.
Si un freelance n’a pas un historique financier stable ou des revenus réguliers, il peut être ainsi plus difficile de répondre aux critères d’éligibilité des néobanques.
3- Absence de facilités de trésorerie
Un autre inconvénient est l’absence de découvert autorisé dans la majorité des néobanques. Les freelances peuvent parfois faire face à des décalages de trésorerie (par exemple, entre la facturation et le paiement des clients), et avoir la possibilité de bénéficier d’un découvert temporaire dans leur compte pro peut les aider à traverser ces périodes de creux.
Les banques traditionnelles sont plus enclines à offrir ce type de service en fonction de la relation entretenue avec le client, alors que les néobanques sont souvent plus strictes et rigides à ce niveau.
4- Accès limité à certains types de financements
Les freelances qui ont besoin de financements spécifiques, comme un crédit-bail (leasing) pour du matériel ou un prêt immobilier professionnel, trouveront souvent que les néobanques ne proposent pas ce type de services.
Les banques traditionnelles, quant à elles, ont une offre plus large et plus diversifiée, permettant de répondre à différents besoins professionnels.
Pour les freelances qui souhaitent investir dans leur activité, par exemple en achetant un local ou un véhicule, la néobanque ne sera pas en mesure de fournir une solution adaptée.
5- Sécurité des fonds
Les néobanques ne sont pas toutes soumises aux mêmes réglementations que les banques traditionnelles. Par exemple, elles peuvent ne pas être couvertes par des systèmes de garantie des dépôts au même niveau, bien qu’elles soient souvent régulées par des autorités financières.
Alors, que choisir pour son activité ?
Si les néobanques pro offrent une solution flexible et économique pour les freelances, notamment grâce à leurs frais réduits, leur gestion multi-devises et leurs outils de comptabilité, elles présentent aussi des limites importantes, notamment en termes d’accès au crédit et de services financiers plus complexes.
Pour un freelance, le choix entre néobanque et banque traditionnelle dépendra donc de ses besoins spécifiques, notamment en matière de financement et de flexibilité financière.
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