Un DAF de PME qui suit sa trésorerie dans un tableur passe ses lundis à télécharger des relevés sur cinq portails bancaires, à les coller dans un fichier, puis à deviner quelles factures clients tomberont à temps. Agicap est né à Lyon pour supprimer cette ressaisie. L’éditeur revendique aujourd’hui plus de 8 000 clients en Europe et a élargi son périmètre : à la trésorerie se sont ajoutés le poste clients, le poste fournisseurs, les paiements et, depuis la réforme, le statut de Plateforme Agréée pour la facture électronique.
Le problème qu’Agicap règle, et pour qui
La difficulté n’est pas de connaître le solde du jour, mais de savoir ce qu’il sera dans six semaines. Pour cela, il faut croiser trois sources qui vivent rarement ensemble : les relevés bancaires, les factures émises et reçues, et les engagements à venir (échéances d’emprunt, salaires, placements). Agicap les réunit et recalcule le prévisionnel à chaque nouvelle transaction ou facture.
Le site parle aux directions financières de PME et d’ETI, aux trésoriers de groupes et aux équipes comptables. Le formulaire de devis demande d’ailleurs le chiffre d’affaires et le nombre de banques partenaires : l’outil se justifie dès que plusieurs comptes, entités ou devises compliquent la lecture du cash. Une TPE avec un seul compte courant y trouvera surtout un coût et un engagement disproportionnés. Si vos retards de paiement viennent d’abord de factures mal émises, commencez par corriger les erreurs de facturation qui pèsent sur la trésorerie.
Comment fonctionne Agicap, de la banque au prévisionnel
D’après les pages produit et les conditions de service, la mise en route suit cet ordre :
- Connexion des banques par agrégation ou par les protocoles EBICS TS, SWIFT et Host-to-Host, puis des ERP et outils métier par API ou SFTP, dans les deux sens.
- Catégorisation automatique des transactions et rapprochement avec les factures. Les flux récurrents sont repérés et prolongés dans le futur, modifiables à la main.
- Construction du prévisionnel à partir du budget, de l’historique et des modules clients, fournisseurs et financements, avec des vues journalière, hebdomadaire, 13 semaines et annuelle.
- Création de scénarios pour mesurer l’effet d’une décision, puis suivi des écarts entre prévu et réalisé.
- Partage du reporting en Excel ou PDF et consultation des soldes, tableaux de bord et validations de paiement sur l’application mobile.
La formation initiale, l’implémentation et le paramétrage sont compris dans le prix. Les chantiers plus lourds, comme un import d’historique volumineux ou la refonte de l’arborescence de catégories, font l’objet d’un devis séparé. Pour les équipes techniques, un portail développeurs documente l’API publique, et un serveur MCP ouvre les données de trésorerie à des assistants comme Claude ou Gemini, en lecture seule ou en écriture selon les droits fixés par l’administrateur.
Trois profils, trois usages
Le DAF de PME mono-entité branche ses banques et son logiciel comptable, obtient une position consolidée sans export manuel et suit un plan à 13 semaines pour arbitrer un découvert ou un placement. Le résumé de trésorerie envoyé chaque lundi sur mobile lui évite d’ouvrir l’outil pour un simple contrôle.
Le trésorier de groupe exploite les fonctions pensées pour les structures multi-entités : cash pooling et netting, calcul des intérêts intragroupe, analyse des frais bancaires confrontés aux grilles négociées, et modélisation des couvertures de change (spot, forward, swap, options) avec leur effet sur le prévisionnel.
Le credit manager s’appuie sur le module poste clients : relances par e-mail ou lettre recommandée selon des plans personnalisés, portail de paiement pour les clients, suspension des rappels sur une facture en litige et limite d’encours par client. Le DSO réel de chaque client est ensuite réinjecté dans les prévisions d’encaissement.
Agicap et la réforme de la facture électronique
Agicap est immatriculée par l’État comme Plateforme Agréée. Depuis le 1er septembre 2026, toute entreprise assujettie à la TVA doit recevoir ses factures par une PA, et les grandes entreprises comme les ETI doivent aussi émettre les leurs par ce canal. La plateforme gère les formats Factur-X, UBL et CII, transmet l’e-reporting et inclut un archivage probant de 10 ans.
L’intérêt pour la trésorerie tient aux statuts de cycle de vie des factures, qui affinent les dates d’encaissement et de décaissement prévues. Reste qu’Agicap n’est pas un logiciel de facturation au sens d’un outil de devis et de création de factures : il convertit et transmet les factures produites par votre outil existant. Pour comparer les solutions, consultez notre sélection de systèmes de facturation électronique certifiés.
Agicap face à Kyriba, Pennylane et RocketChart
Kyriba est un système de gestion de trésorerie pensé pour les grands groupes. Agicap s’adresse au segment juste en dessous, PME et ETI, tout en reprenant des fonctions de ce monde-là (EBICS, couverture de change, cash pooling).
Pennylane part de la comptabilité et propose un suivi de trésorerie en complément. Si votre besoin principal reste la tenue comptable, notre comparatif des prix des logiciels de comptabilité sera un meilleur point de départ. RocketChart, à l’inverse, se concentre sur la prévision de trésorerie des petites structures, quand Agicap couvre aussi les paiements et le circuit fournisseurs.
Les limites à connaître avant de signer
- Le prix n’est connu qu’après échange avec un commercial, ce qui empêche toute comparaison rapide.
- Le contrat est annuel, reconduit tacitement, avec un préavis de 30 jours pour un engagement de 12 mois et une révision de 5 % par an au renouvellement.
- L’assistance passe par un chat ouvert en semaine aux heures de bureau, et la documentation en ligne est en grande partie réservée aux clients.
- Les simulations et prévisions sont fournies à titre informatif : les CGS précisent qu’elles ne valent pas conseil en placement.
Comment choisir son offre Agicap
La grille repose sur quatre produits (trésorerie, poste clients, poste fournisseurs, paiements), la connectivité bancaire et ERP étant incluse dans chacun. Partez du module trésorerie et n’ajoutez le poste clients que si le DSO est votre premier levier, ou le poste fournisseurs si vous devez de toute façon choisir une Plateforme Agréée pour recevoir vos factures. Avant de signer, profitez de l’essai et de la démonstration pour vérifier la connexion de chacune de vos banques, faites inscrire au devis la durée d’engagement et la date de préavis, et chiffrez à part les reprises d’historique. Pour cadrer le projet plus largement, notre guide pour automatiser ses flux financiers recense les étapes à prévoir.