Un client qui hésite devant un panier de 600 € abandonne souvent au moment de payer. Alma s’attaque à ce point de friction : la société française propose aux commerçants d’étaler le paiement de leurs clients, de 2 à 12 échéances ou à 15 et 30 jours, tout en leur versant le montant de la vente sans attendre la fin des prélèvements.
Quel problème Alma règle, et pour qui
Alma vend du paiement en plusieurs fois garanti, souvent appelé BNPL (buy now, pay later). Le commerçant encaisse la totalité de l’achat, déduction faite de la commission, et Alma prend à sa charge le recouvrement des échéances et le risque d’impayé. Côté acheteur, il n’y a ni dossier papier ni pénalité de retard, et une échéance peut être décalée sans frais depuis l’espace client ou l’application.
L’offre vise les commerçants B2C qui vendent des paniers moyens ou élevés : mobilier, prêt-à-porter, sport, optique, voyages et loisirs, services. Elle couvre aussi bien le site e-commerce que le magasin et la vente à distance (centre d’appel, vente à domicile). Le paiement en 10 ou 12 fois, qui relève du crédit à la consommation, est vendu sur devis et réservé aux commerçants qui proposent déjà le 2, 3 et 4 fois.
Fonctionnement et prise en main
Tout commence par la création d’un compte marchand, activé après vérification de l’entreprise et de ses représentants légaux. Un environnement de test gratuit, la Sandbox, permet ensuite de dérouler l’intégration de bout en bout avant de l’ouvrir aux clients. Trois voies d’installation coexistent :
- Module CMS : PrestaShop, WooCommerce, Shopify, Magento, Salesforce Commerce Cloud, Sylius ou WiziShop, avec une mise en place annoncée en moins d’une heure.
- Prestataire de paiement : intégrations co-développées avec Stripe, Adyen, Checkout.com, HiPay, Mollie ou Lyra, qui centralisent les flux dans l’outil du PSP.
- API REST : création de paiements, éligibilité, remboursements, liens de paiement par SMS ou e-mail et webhooks, avec des clients PHP et Python.
En magasin, l’interface POS, accessible depuis le tableau de bord sur ordinateur ou tablette, génère un lien de paiement envoyé par SMS ou e-mail : aucun matériel n’est nécessaire. Les enseignes équipées peuvent aussi passer par leurs terminaux Ingenico, PAX, Verifone ou Adyen et par les logiciels de caisse Cegid ou Winstore, une installation que les équipes d’Alma réalisent en moins d’une semaine.
À chaque demande, Alma contrôle l’âge de l’acheteur, la validité et le type de sa carte (cartes prépayées et virtuelles refusées) puis, selon le montant, sa capacité de remboursement par connexion bancaire. Par défaut, le paiement fractionné s’applique aux paniers de 50 à 2 000 €, un plafond que le commerçant peut ajuster depuis son compte.
Cas d’usage par profil
Petit e-commerçant sur CMS. Vous installez le module, activez le badge qui affiche les mensualités sur les fiches produit et pilotez seul remboursements et exports comptables. Le support répond par e-mail ; un Account Performance Manager devient accessible à partir de 250 000 € de chiffre d’affaires annuel.
Réseau de magasins ou franchise. L’interface POS et le lien de paiement suffisent pour démarrer, puis l’intégration au terminal ou à la caisse unifie l’encaissement. Alma fournit des kits de PLV avec QR code vers un simulateur de mensualités et des modules de formation pour les vendeurs.
Vente à distance et services. Un centre d’appel ou un vendeur à domicile envoie le lien de paiement au client, qui règle depuis son téléphone. Le Pay Later à 15 ou 30 jours répond aux achats que le client veut régler après réception.
Enseigne qui s’étend en Europe. Alma couvre neuf pays en plus de la France et adapte les moyens de paiement locaux, comme Bancontact en Belgique, iDEAL aux Pays-Bas ou PostePay en Italie. Les formules diffèrent d’un pays à l’autre, ce qui impose de vérifier marché par marché.
Alma face à Oney, Klarna et Scalapay
Oney, Klarna et Scalapay proposent eux aussi le paiement en plusieurs fois aux e-commerçants français, souvent par l’intermédiaire des mêmes CMS et prestataires de paiement. Face à eux, Alma se distingue par une grille de commissions publiée, sans abonnement, par un parcours identique en ligne et en magasin et par un engagement de ne facturer aucune pénalité de retard aux acheteurs.
Si vous utilisez déjà un PSP comme Stripe ou Adyen, vérifiez d’abord quelles solutions de paiement fractionné il intègre nativement : c’est souvent ce critère qui tranche, plus que l’écart de commission. Notre dossier sur l’intégration du paiement en plusieurs fois détaille ces arbitrages.
Les limites à connaître
- La commission grimpe avec le nombre d’échéances : 3,60 % HT en 2 fois, 4,80 % HT en 4 fois. Sur un commerce à faible marge, le calcul se fait panier par panier.
- Les tarifs affichés peuvent être revus selon le risque identifié, et une majoration s’applique automatiquement aux cartes American Express et professionnelles.
- Aucun standard téléphonique : le support passe par e-mail, et l’Account Manager dédié est réservé aux comptes de plus d’un million d’euros de chiffre d’affaires.
- La directive européenne sur le crédit à la consommation (DCC2), en vigueur en France le 20 novembre 2026, étend les règles du crédit au paiement en 2, 3 ou 4 fois : selon votre intégration, des adaptations de vos supports et de vos données de panier sont à prévoir. Nous avons résumé ce qui change pour les e-commerçants.
Quelle offre choisir
Commencez par le paiement en 2, 3 et 4 fois : c’est le socle, sans frais fixes, et il conditionne l’accès au 10 et 12 fois. Alma conseille de garder la commission à votre charge pour maximiser la conversion ; le partage avec l’acheteur reste possible, dans la limite fixée par la réglementation. Ajoutez le Pay Later si vos clients attendent la livraison pour payer, puis le 10 ou 12 fois quand vos paniers dépassent régulièrement plusieurs centaines d’euros. Au-delà d’un million d’euros de chiffre d’affaires, demandez l’offre sur mesure : les tarifs deviennent dégressifs selon les volumes. Si vous êtes sous WooCommerce, complétez votre installation avec notre sélection de plugins WooCommerce.