Beaucoup de dirigeants de petites entreprises suivent encore leur trésorerie dans un tableur qu’ils mettent à jour quand ils y pensent, souvent après un découvert ou un retard de paiement. Trezy, société parisienne, vise précisément ce public : remplacer le fichier Excel par une vue alimentée automatiquement par les comptes bancaires, avec une projection sur les mois à venir.
Le problème que Trezy règle, et pour qui
Une entreprise rentable peut manquer de liquidités si ses encaissements arrivent après ses décaissements. Le décalage se voit rarement dans une comptabilité clôturée une fois par an, et encore moins dans un relevé bancaire consulté au jour le jour. Trezy rapproche les deux : il lit les opérations bancaires, les range par catégorie et calcule ce que deviendra le solde si rien ne change, ou si vous recrutez, perdez un client ou décalez un investissement.
L’éditeur cible les TPE et PME, de l’entrepreneur seul aux structures d’une cinquantaine de salariés, avec des pages dédiées aux restaurants, au commerce, au e-commerce, au SaaS, à l’industrie, au conseil et au BTP. Une offre distincte s’adresse aux DAF externalisés, facturée par entreprise cliente. Si vos tensions viennent surtout de factures mal émises ou relancées trop tard, lisez aussi notre point sur les erreurs de facturation qui pèsent sur la trésorerie : un outil de prévision ne corrige pas un processus de facturation défaillant.
Fonctionnement et prise en main
La documentation officielle décrit un parcours en cinq étapes. Vous connectez d’abord votre banque depuis le menu des comptes, par une authentification sur l’interface sécurisée de l’établissement : l’accès est en lecture seule, Trezy ne peut initier aucun paiement. L’historique des transactions est importé, puis le tableau de trésorerie se remplit, avec les entrées en haut, les sorties en bas et une colonne par période (jour, semaine, mois ou trimestre). Un clic sur un montant ouvre le détail des opérations qui le composent, et chaque correction de catégorie sert à affiner le classement automatique suivant.
Les prévisions se construisent ensuite cellule par cellule ou par méthode. La documentation en liste six : saisie directe, duplication d’une période passée, moyenne historique sur 3, 6 ou 12 mois, formule entre catégories (par exemple des charges sociales égales à 45 % des salaires), échéances récurrentes comme un loyer ou un prêt, et moyenne assortie d’un taux de croissance. Elles se combinent dans le même tableau. Trezy calcule aussi trois lignes de TVA (à payer, à récupérer, solde) selon une fréquence mensuelle ou trimestrielle.
Les scénarios partent d’une copie de la prévision de base. Vous changez uniquement les catégories concernées, puis basculez de l’un à l’autre pour comparer les soldes. Côté collaboration, cinq rôles existent (propriétaire, admin, membre, lecteur, assistant), ce qui permet d’ouvrir un accès en consultation à un expert-comptable ou à un investisseur. Les holdings et entreprises à plusieurs sociétés utilisent des espaces de travail séparés, un par entité juridique.
Cas d’usage concrets par profil
- Dirigeant de TPE : suivre un compte professionnel unique, voir la trésorerie de fin de mois et préparer un rendez-vous bancaire avec trois scénarios (base, optimiste, pessimiste).
- Restaurateur ou commerçant : importer les factures fournisseurs, laisser l’OCR extraire montants et TVA, puis repérer les produits dont le prix d’achat grimpe d’une période à l’autre.
- PME sous Pennylane : synchroniser écritures, factures et plan de comptes en lecture seule pour obtenir prévisions et compte de résultat sans double saisie.
- DAF externalisé : regrouper plusieurs clients, importer leurs FEC ou leurs données Cegid, suivre leurs KPIs et leur ouvrir un accès personnalisé.
Les scénarios servent aussi à préparer une demande de financement : un banquier ou un investisseur lit plus facilement une projection qui montre le pire cas raisonnable. Si vous cherchez d’autres pistes que le prêt classique, notre article sur les sources de financement alternatives complète cette démarche.
Trezy face à Agicap, Fygr et aux logiciels comptables
Agicap et Fygr occupent le même terrain de la prévision de trésorerie pour PME, avec une approche plus tournée vers l’accompagnement commercial et des structures déjà outillées. Trezy joue la carte inverse : inscription en libre-service, plan gratuit durable et tarifs publics affichés sur son site. Le revers est un périmètre plus resserré, sans API publique documentée ni gestion des paiements fournisseurs.
Les logiciels de comptabilité comme Pennylane produisent déjà des tableaux de bord, mais ils regardent d’abord le passé comptable. Trezy se place en complément, en lisant ces données pour projeter l’avenir : c’est d’ailleurs le sens du partenariat certifié avec Pennylane. Si vous hésitez encore sur l’outil comptable lui-même, consultez notre comparatif des prix des logiciels de comptabilité avant d’ajouter une couche de pilotage.
Les limites à connaître
La principale limite tient au découpage des plans. Gratuit et Starter n’acceptent qu’un compte bancaire : dès que vous avez deux banques, ou une carte rattachée à un autre établissement, il faut passer à Premium. Les intégrations comptables, l’analyse fournisseurs et la collaboration d’équipe sont aussi réservées à ce plan. Le site mentionne une application mobile, mais nous n’avons trouvé aucune fiche officielle sur l’App Store ou Google Play. Enfin, le support se fait par e-mail aux heures de bureau : comptez sur la documentation pour l’autonomie au quotidien.
Sur la couverture bancaire, le site annonce plus de 2 000 banques en Europe et en Amérique du Nord, tandis que le guide de démarrage évoque plus de 300 établissements européens. Vérifiez la présence de votre banque pendant l’essai, l’import CSV ou Excel restant possible sinon.
Quel plan Trezy choisir
Le plan Gratuit suffit pour observer un compte unique et voir la prévision calculée par l’IA, sans pouvoir la modifier. Starter devient utile dès que vous voulez saisir vos propres hypothèses, créer des scénarios et suivre compte de résultat et seuil de rentabilité : c’est le meilleur rapport entre prix et usage pour une TPE monobancaire. Premium s’impose avec plusieurs banques, une comptabilité sous Pennylane ou une équipe à faire travailler dans l’outil. Les cabinets et DAF à temps partagé ont intérêt à l’offre dédiée, facturée par entreprise cliente avec un minimum de trois. Profitez des 7 jours d’essai des plans payants pour connecter votre vraie banque avant de choisir la facturation annuelle.