Ouvrir un compte professionnel reste une étape obligée pour une société, et vivement conseillée pour un indépendant qui veut séparer ses flux. Le problème vient rarement du compte lui-même : il vient de tout ce qui l’entoure, entre l’outil de facturation, le tableur des dépenses, les reçus à retrouver et les déclarations de TVA. Finom part de ce constat et regroupe ces briques dans une même application, pensée pour les entrepreneurs européens.
Quel problème Finom règle, et pour qui
Finom vise trois publics que sa page tarifs sépare clairement : les freelances et entrepreneurs individuels, les entreprises en croissance et les PME. Les sociétés en cours d’immatriculation font aussi partie de la cible. L’éditeur, fondé aux Pays-Bas en 2019, revendique plus de 200 000 entrepreneurs clients en Europe et propose un IBAN français ouvert en 24 heures.
Un point de statut mérite d’être compris avant de signer. Finom n’est pas une banque au sens strict : les services de paiement sont fournis par Finom Payments BV, établissement de monnaie électronique agréé par la Nederlandsche Bank. Les fonds des clients sont cantonnés auprès de BNP Paribas et gérés par une fondation de sauvegarde supervisée par le régulateur néerlandais. C’est le modèle de la plupart des néobanques pour professionnels, avec une ouverture rapide et des frais affichés à l’avance.
Comment Finom fonctionne au quotidien
L’inscription se fait entièrement en ligne, depuis un téléphone ou un ordinateur : vous créez le compte, Finom vérifie vos informations, puis l’IBAN devient utilisable. L’application est ensuite la même sur le web, iOS et Android, et existe en sept langues, dont le français.
Le fonctionnement repose sur une boucle simple, que la documentation décrit pour la facturation en quatre étapes :
- Vous créez une facture ou un devis à partir d’un modèle, avec remplissage automatique des clients récurrents.
- La facture part par e-mail ou messagerie avec un lien de paiement, et éventuellement un QR code PayPal.
- Le client reçoit des relances tant qu’il n’a pas payé.
- Le paiement reçu est rattaché automatiquement à la facture correspondante.
Côté dépenses, la logique est symétrique : vous photographiez un reçu, la reconnaissance automatique en extrait les données, puis la transaction est rapprochée et classée avec le bon taux de TVA. Le module Finom Comptabilité va plus loin pour les micro-entrepreneurs, les professions libérales en BNC et les entrepreneurs individuels en BIC : catégorisation selon le plan comptable général, prévision de TVA, préparation des déclarations CA3, CA12, URSSAF et 2035, export FEC et calendrier fiscal avec rappels. Vous restez responsable de l’envoi des déclarations, et votre expert-comptable peut être invité directement dans l’outil.
Deux fonctions complètent l’ensemble. Les portefeuilles sont des sous-comptes dotés de leur propre IBAN, utiles pour isoler la TVA ou un budget projet. L’agrégation multibanque connecte vos autres comptes pour afficher toutes les transactions dans le même tableau de bord.
Cas d’usage concrets selon votre profil
- Micro-entrepreneur qui démarre : ouvrir un compte sans abonnement avec l’offre Solo, facturer depuis l’application et préparer sa déclaration URSSAF, en complément ou à la place des logiciels de facturation pour auto-entrepreneur.
- Consultant en profession libérale : suivre la TVA au fil de l’eau, préparer la déclaration 2035 et partager un accès à son comptable sans logiciel supplémentaire.
- Petite agence ou e-commerçant : distribuer des cartes virtuelles par fournisseur ou par salarié, fixer des plafonds, puis exporter les transactions rapprochées en CSV, PDF ou MT940.
- PME qui achète à l’étranger : conserver des fonds en devises sans conversion forcée et payer dans plus de 150 pays, avec des frais de volume qui baissent selon l’offre.
Le fil conducteur reste le même : centraliser compte pro et facturation pour réduire les ressaisies et les oublis de rapprochement.
Finom face à Qonto, Shine et Revolut Business
Qonto est la référence française du compte pro en ligne pour les PME, avec un écosystème de partenaires étendu. Shine s’adresse surtout aux indépendants et met l’accent sur l’accompagnement administratif. Revolut Business mise sur le multidevise et les usages internationaux.
Finom se distingue par deux choix : une offre gratuite qui reste utilisable au quotidien, et un module comptable intégré au compte qui prépare les déclarations françaises, là où beaucoup d’acteurs renvoient vers un logiciel de comptabilité tiers. Si vous travaillez déjà avec un cabinet équipé de Pennylane, Cegid, Inqom ou MyUnisoft, les connecteurs proposés par Finom permettent de garder cet outil.
Les limites à connaître avant de signer
- Le support passe par le chat et l’e-mail : Finom indique ne pas avoir de numéro de téléphone officiel. Le délai de réponse annoncé va d’un jour ouvré sur Solo à quelques minutes à partir de Smart.
- Des clients signalent régulièrement des comptes bloqués ou clôturés après un contrôle de conformité, avec des fonds immobilisés plusieurs semaines. Gardez vos justificatifs d’activité à portée de main.
- Le module comptable n’est gratuit que six mois sur Solo et Basic, puis devient payant. Il est inclus à partir de Smart.
- Le taux de 5 % du portefeuille à intérêts est promotionnel et limité à cinq mois ; le taux standard dépend ensuite de l’offre. Ce produit est fourni par un partenaire, Aksys Global Markets Europe.
- Finom ne publie pas de documentation d’API : l’automatisation passe par Zapier et les connecteurs comptables.
Comment choisir votre offre
La grille compte cinq offres publiques, de Solo à Grow, plus une formule sur mesure. Quelques repères pour trancher :
- Solo si vous êtes seul, avec peu de virements : au-delà de 2 500 € de virements SEPA sortants par mois, des frais au pourcentage s’appliquent, et il n’y a pas de carte physique gratuite.
- Basic pour un indépendant actif ou un binôme : deux utilisateurs, une carte physique et 25 000 € de virements SEPA sortants gratuits par mois.
- Smart dès que la comptabilité intégrée vous intéresse : elle y est incluse, le cashback monte à 3 % et le chat répond plus vite.
- Pro et Grow pour les PME aux volumes importants, notamment à l’international : frais de volume réduits sur les paiements sortants, carte Prime incluse et gestion de compte dédiée.
Basic et Smart s’essaient 30 jours, et le paiement annuel réduit la facture. Avant de choisir, vérifiez aussi que votre organisation est prête pour la facturation électronique obligatoire, et demandez au support comment Finom s’inscrit dans ce calendrier pour votre statut.